O Seguro Residencial é um produto financeiro que oferece a proteção necessária para o seu imóvel, assim como os bens que estão dentro dele, em caso situações imprevisíveis que geram prejuízos.
Ele cobre prejuízos decorrentes de incêndios, danos elétricos, roubo e outras situações definidas no contrato com o objetivo de reduzir o impacto financeiro de eventos que seriam mais custosos ao proprietário ou ocupante do imóvel.
Exemplo prático: imagine que um curto-circuito causou um incêndio e destruiu parte da sua cozinha. Com o seguro, você não precisará arcar sozinho com todos os custos do reparo, já que a seguradora cobre o prejuízo dentro dos limites da apólice.
O Seguro Residencial faz sentido para quem?
O produto é a opção ideal para:
- Proprietários de imóveis que querem proteger a construção e os bens que estão dentro dela.
- Inquilinos que desejam proteger o seu imóvel e pertences pessoais.
- Quem busca tranquilidade contra imprevistos domésticos, como emergências hidráulicas ou elétricas.
Como contratar um seguro residencial?
Abaixo, vamos destacar os principais pontos relacionados a contratação de um Seguro Residencial:
- Contratação você escolhe se quer proteger apenas a estrutura (o imóvel), os bens dentro do imóvel ou ambos. Também define quais coberturas deseja contratar.
- Coberturas e exclusões: cada apólice deixa claro o que está incluído, os limites de indenização e as exclusões, como danos por má manutenção.
- Assistência 24h: muitas seguradoras oferecem serviços emergenciais como chaveiro, eletricista, encanador e vidraceiro.
- Quando o evento é coberto: em caso de ocorrência, o segurado aciona a seguradora, que avalia o caso e pode indenizar em dinheiro, reposição ou conserto.
Pagamento (prêmio): o valor depende de fatores como localização do imóvel, coberturas contratadas e valor dos bens declarados.
O que o Seguro Residencial cobre?
Incêndio, explosão e queda de raio
Protege o imóvel contra danos causados por incêndios acidentais, explosões ou até mesmo descargas elétricas de raios.
Danos elétricos
Cobre prejuízos provocados por curtos-circuitos, sobrecargas ou variações de tensão que podem danificar aparelhos e instalações elétricas da casa.
Roubo ou furto qualificado
Oferece indenização em caso de roubo ou furto qualificado de bens dentro do imóvel, como eletrônicos, móveis ou outros objetos de valor.
Fenômenos da natureza
Garante proteção contra eventos climáticos como vendavais, granizo ou ciclones.
Responsabilidade civil familiar
Cobre danos materiais ou corporais causados acidentalmente a terceiros, como um vazamento que atinge o vizinho ou um acidente dentro de casa.
Impacto de veículos ou queda de aeronaves
Protege contra danos estruturais provocados por colisões de veículos ou acidentes aéreos que atinjam o imóvel.
Perda de aluguel
Caso o imóvel segurado fique inabitável por um sinistro coberto, o seguro garante a indenização referente ao valor do aluguel.
Assistência emergencial 24h
Oferece serviços de emergência como encanador, eletricista ou chaveiro, disponíveis a qualquer hora para resolver imprevistos do dia a dia.
Além disso, algumas apólices permitem ser contratadas outras coberturas mais específicas como, por exemplo, danos por água, considerando vazamento de tubulações, danos ao jardim, equipamentos do trabalho remoto, entre outros.
Quanto tempo dura um contrato de Seguro Residencial
Normalmente, o contrato tem validade de 12 meses e pode ser renovado ao fim do período. Durante a vigência, o segurado deve manter o imóvel em boas condições, pagar os prêmios em dia e informar corretamente os bens segurados. Já a seguradora deve cumprir os serviços contratados e indenizar em caso de sinistro, conforme descrito na apólice.
Durante a contratação, uma das principais dúvidas sobre o produto é em relação ao LMI (Limite Máximo de Indenização). Apesar de muitas pessoas acreditarem que devem considerar o valor de venda do imóvel, na prática, o seguro tem como base o valor de reconstrução da residência. Isso acontece, pois o foco principal do seguro é garantir a reposição do bem em caso de sinistro. Ou seja: o serviço cobre os custos para reconstruir ou reparar o imóvel, e não o valor de mercado.
Quais as vantagens de ter um Seguro Residencial?
Uma das grandes vantagens do seguro residencial está no custo-benefício. Por um valor acessível, pago mensal ou anualmente, você garante não só a cobertura em situações extremas, mas também serviços de assistência que podem ser usados até 3 vezes por ano.
Já imaginou precisar de um eletricista, chaveiro ou encanador de última hora e, em vez de gastar caro com cada chamado, você já tem esse apoio incluso no seu seguro? Assim, além da tranquilidade de estar protegido contra imprevistos, você economiza no dia a dia e ainda conta com a segurança de ter alguém para ajudar sempre que precisar.
É obrigatório ter Seguro Residencial no Brasil?
Na maioria dos casos, não existe obrigatoriedade legal para contratar um Seguro Residencial no Brasil. A escolha é voluntária e depende da necessidade e interesse do proprietário ou inquilino. Entretanto, há duas exceções:
1ª situação: quando o imóvel foi adquirido por meio de financiamento imobiliário: nesse caso, a lei obriga a contratação do Seguro Habitacional, que cobre morte, invalidez e danos físicos ao imóvel durante o período do financiamento. Fora dessa situação, o produto é opcional, mas altamente recomendado para quem deseja proteger o patrimônio e evitar custos elevados em situações inesperadas.
2ª situação: quando um imóvel é alugado, é obrigatório ter um seguro incêndio, segundo a Lei nº 8.245/91, também conhecida como Lei do Inquilinato. Essa obrigação é inicialmente do dono da propriedade, mas pode ser transferida para o inquilino caso seja definido no contrato.
Seguro residencial e os impactos do aquecimento global
Segundo o estudo divulgado pela Aliança Brasileira pela Cultura Oceânica, em 2024, os desastres climáticos no território brasileiro cresceram em 250% entre 2020 e 2023. O aumento da frequência e da intensidade de fenômenos naturais, como alagamentos, secas, vendavais e granizo, tem um impacto direto sobre os imóveis, seja nas cidades ou no campo. Esse cenário, agravado pelo aquecimento global, reforça ainda mais a importância de contar com um Seguro Residencial.
Além de proteger financeiramente em situações imprevisíveis, ele garante mais tranquilidade para lidar com os efeitos de desastres que estão se tornando cada vez mais comuns em várias regiões do Brasil.
Vale a pena ter um Seguro Residencial?
O Seguro Residencial é uma ferramenta acessível que te protege diante de imprevistos que poderiam causar grandes prejuízos. Com diferentes opções de coberturas, ele se adapta a perfis variados, desde proprietários a inquilinos, passando por quem tem imóveis de veraneio ou vive em regiões de risco climático.
Embora não seja obrigatório na maioria dos casos, ele é uma escolha estratégica para quem valoriza a segurança financeira e quer evitar dores de cabeça no futuro. Afinal, proteger o lar é proteger uma parte essencial da sua vida.
Na 180 Seguros, acreditamos que o seguro deve ser simples e acessível. Conheça nossas soluções e veja como estamos transformando a forma como os brasileiros se relacionam com proteção.
