Apesar do cenário econômico desafiador, com juros elevados e incertezas no Brasil e no cenário político internacional, as fintechs brasileiras mostraram resiliência em 2024. A pesquisa “Fintechs de Crédito Digital 2025”, a 5ª edição do estudo da PwC e Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD) revelou dados que confirmam a solidez desse ecossistema: crescimento de 68% no volume de crédito liberado, atingindo R$ 35,5 bilhões no ano.

O crédito em crescimento para todos os segmentos

Para o segmento de Pessoa Física (PF), a base de clientes PF aumentou 26%, alcançando 67,5 milhões de tomadores. Já para o segmento de Pessoa Jurídica (PJ), o avanço foi ainda mais expressivo: 67%, totalizando mais de 55 mil empresas, com destaque para as empresas de pequeno porte. A base é composta majoritariamente por micro e pequenas empresas, que representam 72% do segmento empresarial. Mesmo assim, nota-se um avanço da participação entre empresas de maior porte: cerca de 800 clientes com faturamento superior a R$ 300 milhões já são atendidos por fintechs. Esse quadro observado em 2024 atesta a crescente atuação das fintechs nos mercados corporativos e nos nichos antes dominados por grandes bancos.

Garantias como estratégia de contenção de risco

Para equilibrar o risco e manter taxas competitivas, 77% das fintechs confirmaram exigir algum tipo de garantia, mais que o dobro dos 34% registrados em 2021. As garantias mais utilizadas incluem consignados e recebíveis (ambos com 46%), aplicações financeiras (29%) e bens/imóveis (27%). 

Segundo a diretora-presidente da ABCD, Ann Williams, “este movimento permite taxas de juros mais competitivas e, ao mesmo tempo, reduz a inadimplência, contribuindo para um mercado de crédito mais eficiente e acessível”

Inadimplência: controlada, mas um ponto de atenção

No segmento de PF, a inadimplência subiu de 8,3% para 9,5% entre 2023 e 2024. Esses números continuam bem acima da média do Sistema Financeiro Nacional (3,5%). No segmento

PJ o cenário encontrado foi mais positivo, com queda de 5,3% para 3,4%, acima da média geral de 2%, mas demonstrando evolução na qualidade das carteiras de crédito empresarial.

Tecnologia e inovação como aliados

Em comparação a 2023, houve um salto significativo: 52% das empresas relataram ter feito investimentos em inovação de produtos, em comparação com 35% no ano anterior. Esse movimento revela um amadurecimento estratégico e uma postura mais agressiva na busca por diferenciação.

Especificamente, em Inteligência Artificial (IA), o uso de tecnologias baseadas em IA já está presente em 67% das fintechs, ante 31% no ano anterior. Quanto ao Pix e Open Finance, o primeiro já é adotado como meio de pagamento por 71% das fintechs, enquanto o Open Finance alcançou 44% das fintechs, frente aos 28% do ano anterior.O quadro mostra a tendência nos investimentos em infraestrutura tecnológica e interoperabilidade, apesar dos desafios de padronização e conscientização do consumidor.

Cenário promissor para as fintechs de crédito

As fintechs brasileiras estão impulsionando a inclusão financeira e democratizando o acesso ao crédito, com forte crescimento em todos os segmentos, tanto PF como PJ. Essa expansão estabelece uma base mais sólida, especialmente ao adotar garantias como instrumento de segurança que mitiga as questões de inadimplência, num cenário de juros altos e mais de 70 milhões de CPFs negativados. O setor também mostra sua vocação inequívoca para inovar e fornecer produtos que incorporam novas tecnologias e avanços regulatórios, como IA, Pix e Open Finance se destacando.

Ainda que a inadimplência em PF exija monitoramento contínuo, o uso de colaterais e o avanço nas tecnologias indicam um caminho promissor para equilibrar risco e acessibilidade, resultando em um mercado de crédito mais robusto e moderno.

Seguro Prestamista é uma alternativa como instrumento de garantia

Além das garantias conhecidas, como consignados, recebíveis ou bens, o seguro prestamista surge como uma alternativa eficiente para proteger credores e tomadores, reduzindo riscos e trazendo mais segurança para ambos.

Conheça o Seguro Prestamista da 180 Seguros, já atuamos com grandes fintechs, bancos e cooperativas ofertando seguros de forma integrada à jornada de aquisição de crédito, inclusive do novo consignado privado.

Para acessar o estudo Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2025 na íntegra, clique aqui.

Fontes: Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2025 e Finsiders.